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写完上篇文章，好多人咨询「达尔文2号」说好便宜啊；实际上了解我的人都知道，本着踏入这行的初心，姨一般不直接推荐产品。

会先问下被保险人有哪些既往症

结果小哥哥（89年）说：我没有既往症

接着问每年是否有例行体检习惯...

小哥哥警惕的说：你要我体检报告干嘛？

理由为以下三点

①既往症

很多人压根儿就不明白什么是既往症？投保前已经罹患的疾病，并且未治愈的；例如甲状腺结节，如过没有进行过穿刺或手术，就会一直存在，即便医生说无需干预治疗，也确实是存在，不可能自行消失，有结节总比没结节坏掉的概率要高，既往症。投保前未根治的疾病，偶尔复发；例如过敏性哮喘，有个朋友的诱发因素是牛奶，几个月没犯过了，但是只要误食了牛奶还是会复发，是既往症。住院、手术及连续30天以上的服药记录。例如剖宫产术后，有子宫粘连等并发症；意外骨折住院，保守治疗留下的后遗症；工作压力大就诊精神卫生科，服用抗抑郁类药物都是既往症。②体检提示异常平时饮食作息不规律，单位安排完体检，几乎没谁体检报告无异常。超声检查常见提示：脂肪肝或轻度脂肪肝乳腺增生、乳腺结节、乳腺囊肿生化检查常见提示：谷丙转氨酶ALT偏高r-谷氨酰转移酶GGT偏高总胆固醇CHO偏高、甘油三脂TG偏高你有仔细看过？或想过看医生？知道尿酸UA升高是尿液检查or血液检查？

③各家保司核保尺度

简单来说就是产品是便宜，但核保卡的紧，部分人群当前的身体情况，可能没办法通过「达尔文2号」的核保，那么就看看别人家嚒。

例如光大永明人寿-超级玛丽旗舰版

针对BMI30以下肥胖人群核保更宽松

例如弘康人寿-哆啦A保重大疾病保险针对乙肝大三阳患者有机会加费承保例如昆仑健康保险-健康保2.0重大疾病保险针对规律服药血压控制在/95mmHg的高血压患者，有机会标准体承保。以上为历史核保结论，仅供参考；具体以各家保司不同时期核保政策为准。接下来我们以当红炸子鸡「达尔文2号」为例备案名称：三峡福爱相随重大疾病保险该产品由三峡人寿THREEGORGESLIFE承保全称：三峡人寿保险股份有限公司被保险人健康告知：该产品不支持缴费期间投保人罹患重疾/身故，余期未交保费豁免责任，因此没有投保人健康告知环节。1.被保险人体格指数（BMI=体重（公斤）÷身高（米)的平方）:被保险人：16岁以上是否17或28？16岁及以下是否14或28？例如50kg/1.60m2=19.那么四舍五入BMI=19..被保险人是否目前患有或曾经患有下列疾病或症状：恶性肿瘤、脑部肿瘤、性质不明的肿瘤或肿块、血压升高（收缩压≥mmHg或舒张压≥mmHg）、肝炎、肝炎病毒感染史或携带史、甲状腺肿大、甲状腺结节半年以内超声结果TI-RADS1-2级，目前多数保司都给标准体承保甲状腺功能检测异常T3、T4、促甲状腺激素TSH等糖尿病、心脏疾病、冠心病、脑血管疾病、中风、癫痫、多发性硬化、智能障碍、精神疾病、重症肌无力、Ⅲ度烧伤、植物人状态、反复发作的哮喘、肺气肿、慢性阻塞肺疾病、暴发性肝炎、肝硬化、多发性肝囊肿、重度脂肪肝建议减肥后再考虑重疾险慢性胰腺炎、慢性肾炎、尿毒症及其他慢性肾脏疾病、类风湿病、系统性红斑狼疮、白血病、再生障碍性贫血、血友病、原因不明的六个月内体重减轻五公斤以上者、失明、上肢腕关节以上或下肢踝关节以上缺失、一个肢体(含一个肢体)以上功能丧失、咀嚼功能丧失、瘫痪、吸毒、性病、艾滋病或艾滋病病毒感染？划重点例如曾经有过甲亢或甲减（甲状腺功能检测异常），即便是目前已康复，也涉及健告。

3.被保险人有无因慢性疾病需要长期（1个月以上）服药控制或连续因病住院超过7天（不包括顺产、人工流产、感冒、鼻炎、鼻窦炎、急性支气管炎、急性胃肠炎、胆囊炎、胆囊结石、阑尾炎、脂肪瘤、痔疮、包皮环切、四肢骨折已康复、皮肤外伤）？是否正在接受治疗？划重点这条没有限制时间例如2年内或5年内，但括号里的内容已经很给力了，否则你上高中时，逃课翻墙腿骨折住院15天目前已痊愈，都涉及这条健告。

4.被保险人过去两年内是否住院治疗、接受手术或因伤病接受过医疗检查（包括X光、心电图窦性心律不齐、室性早搏、T波异常等CT、超声波、核磁共振、内窥镜胃肠镜就属于病理学检查、乳腺照相（女性）、子宫颈涂片（女性）、骨髓穿刺、血液化验等）并被医生建议接受治疗及复查？(因普通伤风或感冒、轻微的胃肠炎、无并发症的剖腹产、避孕、疫苗接种、轻微关节或肌肉损伤或无并发症的骨折并已经完全康复的可不用告知)

5.被保险人是否近一年有新发或以往既有以下症状？反复头痛或眩晕、晕厥、咯血、胸痛、呼吸困难、呕血、黄疸、便血、听力下降、食欲不振、耳鸣、复视、视力明显下降、原因不明的皮肤和粘膜及齿龈出血、原因不明发热、原因不明的肌肉萎缩、原因不明的包块或肿物、结节或活动障碍？为啥这么问例如早期脑肿瘤可能头晕、头痛，直肠癌的主要临床症状为便血；主要为了排除以上类似严重情况，这么说你理解嚒？6.被保险人是否有身体残障、酒精或药物滥用成瘾、是否曾因身体原因被医生警告戒烟或戒酒、是否患职业病，如尘肺、矽肺、各种慢性中毒？因意外导致的手指/脚趾/部分手掌、部分脚掌残缺，无需再进行任何治疗满一年，无并发症和后遗症，可尝试智能核保有机会标准体承保。7.被保险人过去投保人身保险或复效申请时是否被保险公司拒保、延期、加费或附加条件承保、是否申请过重疾险、防癌险理赔？智能核保一般不留痕，线上人工核保多数留痕，线上投保很多保司没有邮件核保通道，少数保司邮件核保不承保就不留痕；小问题建议尽量不要留下拒保记录，复杂问题只能申请多家保司核保，争取最优承保结果。8.被保险人是否从事如下涉及或接触危险物职业?（1）矿工、航海、海上救护、潜水、水下作业人员、爆破工、采掘工、隧道坑道或井下作业、硫酸盐酸或硝酸等有毒化工产品制造人员、森林砍伐人员、火药爆竹制造及加工、液化气体制造、高压电工程作业人员、高空作业人员、战地记者、高空杂技、特技、武打演员、动物园驯兽师；（2）防暴警察及负有特殊任务者、水兵、空军飞行员、前线军人、特种兵（伞兵、海军陆战队、化学兵、布雷爆破任务兵）；（3）滑雪教练、滑雪运动员；（4）正在或计划参加跳伞、滑翔、探险、武术摔跤比赛、特技表演、私人飞行、赛车、竞马、潜水、登山攀岩等任何带有危险性的运动或嗜好。高危职业或运动，因意外导致达到重疾险赔付标准的概率高，没啥可多解释的。9.女性告知：您是否怀孕有合并症或生产期间有合并症？例如蛋白尿、高血压、糖尿病、宫外孕等。您是否曾被建议针对乳房、子宫、卵巢、宫颈疾病进行定期复查或治疗？妊娠糖尿病分娩结束满半年，血糖及糖化血红蛋白检查恢复正常智能核保有机会标准体承保。10.两周岁以下（含两周岁）儿童告知：是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否有发育迟滞、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病、遗传性疾病、畸形或缺陷？妊娠不满36周，或新生儿体重不足2.5kg就算早产。看完是不是头都大了？所以啊，生病了就要看医生，打官司就要找律师。专业的事情交给专业的人去做就好啦

达尔文2号将于2月24日23：50下架

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